隨著銀行信用風險不斷累積并加快暴露，風險類型呈現多元化特征，資產質量形式日益嚴峻；同時數字化、線上化、智能化的新時代銀行經營模式也為商業銀行反洗錢工作帶來巨大挑戰。對此，星環科技與中國銀行上海分行發布金融風控聯合解決方案，利用大數據技術及人工智能技術，結合內外部數據，通過對客戶、賬戶和渠道的綜合分析，進行客戶資金流監控、優化信用風險評價體系、識別潛在違規客戶，構建覆蓋智能反洗錢、信用風險預警等場景的智能風控體系。
基于TDH構建信用風險預警監控管理系統(CRO)
CRO系統采用智能風控架構，引入大數據、自然語言處理、知識圖譜等一系列技術，搭建TB級以上的海量數據倉庫，支持預警地圖、客戶預警、行業預警、過程管理等功能，克服了外部輿情非結構化、負面程度難以判斷等問題，優化預警分類定級策略，全面提升信用風險管理效能。
CRO系統以行內外數據為基礎，通過星環科技先進的TDH等分布式大數據處理技術，實現預警模型自動運算，提供全天候風險監測。具體來看，CRO系統基于Inceptor和Scope整合了對公、對私、內部存貸款數據和工商、訴訟、輿情等外部海量數據，并將半結構化/非結構化數據存儲于寬表數據庫Hyperbase中，依托強大的SQL支持能力，實現海量數據的高速檢索。同時，多維度自動編制客戶關聯圖譜，精準排查隱形關系，實現預警信息“一點觸發、公私聯動、全面響應?！?/p>
基于StellarDB和Sophon KG構建智能反洗錢平臺
中國銀行上海分行攜手星環科技依托大數據和人工智能技術傾力打造新一代智能反洗錢平臺。根據海量歷史案例庫構建有監督和無監督的機器學習算法模型，結合專家經驗智能計算洗錢風險概率評分，快速監測識別洗錢交易行為，為甄別人員判斷決策提供可靠依據。
此外，該平臺利用星環知識圖譜平臺Sophon KG和圖數據庫StellarDB，以交易實體為點，資金流為邊，賬戶和個人信息為屬性，直觀地展現交易全景圖，幫助用戶快速發現風險點和可疑團伙，為識別洗錢交易風險創造先機，實現“人機結合”形式的智能化分析、研判和決策。
未來，商業銀行勢必會加速產品開發、加強客戶服務，提升服務實體經濟的效能。而在這一過程中，風險防范仍是重中之重。星環科技將與中國銀行上海分行持續探索和完善智能風險防控體系，以自主研發的核心技術及產品驅動更多金融風控應用落地，推動金融生態良性發展。
